¡Descubre por qué el conflicto por salarios y jubilaciones puede arrastrar a millones a la pobreza!

El recambio en el Congreso Nacional y la inminente discusión sobre las reformas laborales y previsionales que impulsa el oficialismo han reavivado un viejo conflicto entre los bancos y las fintech. A medida que se acercan los debates, los bancos han salido al cruce de las fintech, especialmente ante la posibilidad de que las reformas permitan a estas últimas gestionar el pago de haberes y jubilaciones.

Desde el comienzo del Gobierno actual, esta iniciativa ha estado en el tapete y ha generado intensas confrontaciones entre ambos sectores. Las entidades bancarias tradicionales argumentan que las billeteras virtuales "no son seguras", mientras que las fintech defienden que los bancos "no quieren perder un negocio". Esta tensión se vuelve a poner sobre la mesa, ya que el borrador de reforma laboral, que será tratado en sesiones extraordinarias este mes, propone que los trabajadores tengan la opción de elegir dónde acreditar sus salarios, ya sea en cuentas bancarias o en billeteras virtuales.

La reforma, que formaba parte del primer DNU presentado por el presidente Milei a finales de 2023, quedó en un "limbo" debido a un amparo judicial. En el proyecto que ha trascendido, se plantea modificar el artículo 124 de la Ley de Contrato de Trabajo, que actualmente solo permite el pago de remuneraciones a través de entidades bancarias. El nuevo artículo estipularía que "las remuneraciones en dinero debidas al trabajador deberán pagarse, bajo pena de nulidad, en efectivo, cheque a la orden del trabajador o mediante acreditación en cuenta abierta a su nombre en entidad bancaria, en institución de ahorro oficial o en otras categorías de entidades que la autoridad de aplicación considere apta".

Las entidades bancarias agrupadas en ADEBA han expresado su rechazo a este cambio. En un comunicado, advirtieron que las billeteras virtuales piden ofrecer el servicio de "cuentas sueldo" y "jubilaciones" sin la regulación del BCRA, lo que podría representar un riesgo considerable para los empleados y jubilados. "Aunque esto beneficiaría a las billeteras virtuales, implicaría un mayor riesgo para los empleados y jubilados, contingencias para el Estado y una afectación a la generación de crédito para empresas y personas", señalaron.

Las transferencias desde cuentas tradicionales hacia billeteras virtuales están en pleno crecimiento. Según datos del Banco Central, en octubre estas transferencias totalizaron $ 78,8 billones, con incrementos interanuales del 24,7% en cantidades y 34,8% en montos reales, siendo que el 75,2% de las transacciones involucró a billeteras virtuales. Los bancos están preocupados por esta "fuga" de fondos fuera de sus circuitos regulados, ya que podría afectar la capacidad de otorgar créditos.

Los bancos sostienen que cuando los depósitos de las personas se trasladan a billeteras virtuales, se reduce la capacidad del sistema financiero para generar préstamos, lo que impacta negativamente en la economía. Las billeteras concentran casi la totalidad de los fondos en Fondos Comunes de Inversión (FCI), y cuando estos fondos regresan a los bancos, lo hacen como fondos institucionales, lo que no es apto para préstamos a mediano y largo plazo.

Además, los bancos alertan sobre el riesgo de la "banca en la sombra", haciendo referencia a la crisis del subprime en 2008. "Los fondos de ahorro que se canalizan en la periferia del sistema financiero ya superan los 5 billones de pesos, sin regulación ni supervisión prudencial. A mayor proporción de banca paralela, mayores son los riesgos para la estabilidad financiera del país", advirtieron.

Por su parte, las billeteras virtuales han respondido a estas críticas asegurando que "la seguridad está plenamente garantizada". En un comunicado, la Cámara Argentina de Fintech afirmaron que la discusión gira en torno a los privilegios que la banca tradicional busca mantener y la libertad de elección de millones de argentinos. "Recibir el sueldo en una billetera o en un banco es exactamente igual, porque en ambos casos el dinero está en un banco", explicaron, enfatizando que la competencia ha mejorado los servicios de ambas partes.

La lucha entre bancos y fintech es representativa de un cambio más amplio en el sistema financiero argentino, donde la tecnología está transformando la forma en que los ciudadanos manejan su dinero. Con la posibilidad de que las reformas se aprueben, el futuro del sistema bancario y de las billeteras virtuales podría estar a punto de experimentar un cambio significativo.